隨著全球化的加速發(fā)展，跨境匯款成為了人們生活中不可或缺的一部分。然而，近期新加坡金融管理局（新加坡金管局）宣布，從2024年1月1日起，至2024年3月31日，本地持牌跨境匯款公司將被禁止使用非銀行和非卡渠道向中國境內(nèi)個人匯款。這項新規(guī)引起了廣泛的關(guān)注和討論。

新加坡暫停向中國匯款的原因

新加坡警方稱，從去年到今年12月15日，警方共接到超過670起匯款到中國后銀行賬戶被凍結(jié)的報案，涉及金額約1300萬新元（約合近7000萬元人民幣）。新加坡金管局12月18日發(fā)布聲明稱，從2024年1月1日起，本地持牌跨境匯款公司暫停使用非銀行和非卡渠道向中國境內(nèi)個人匯款，只可以通過銀行、銀行卡網(wǎng)絡(luò)運營商或持牌金融機(jī)構(gòu)合作，為客戶匯款到中國，不得通過海外第三方代理匯款。這項規(guī)定為期3個月，至2024年3月31日，為期3個月。

使用第三方匯款平臺存在一定風(fēng)險

跨境匯款有多種方式，包括銀行轉(zhuǎn)賬、銀行卡、電子錢包、匯款公司以及第三方匯款平臺。雖然銀行轉(zhuǎn)賬通常不收取服務(wù)費，但存在匯率問題，且資金到賬慢。而匯款公司則提供快速轉(zhuǎn)賬、優(yōu)匯率和低費用，但存在風(fēng)險。

使用第三方匯款平臺存在風(fēng)險，特別是涉及地下錢莊時，賬戶可能被凍結(jié)?？蛻粼谛录悠聦⑿聨糯蛉氲谌綑C(jī)構(gòu)賬戶，再由中方代理存入中國銀行賬戶。若第三方機(jī)構(gòu)違反法律，其賬戶可能被凍結(jié)。

目前，新加坡和香港都加強(qiáng)了對跨境匯款的監(jiān)管，以降低風(fēng)險。未來，匯款至中國可能需要支付更多費用，但為了保護(hù)客戶和降低賬戶凍結(jié)風(fēng)險，有必要暫停這類服務(wù)。此外，從境外銀行匯入超過5萬美元的外匯需要嚴(yán)格的證明材料，中國對反洗錢的監(jiān)管也在加強(qiáng)。

中國駐新加坡大使館再次提醒在新中國公民，高度警惕通過非銀行渠道匯款導(dǎo)致錢款被凍結(jié)風(fēng)險，切勿通過匯款公司向國內(nèi)匯款，務(wù)必選擇正規(guī)銀行匯款。

選擇正規(guī)銀行渠道，多備幾個賬戶有備無患

作為一名外貿(mào)人，您可能會遇到銀行賬戶關(guān)?；驘o法收付款的情況，這給您帶來了很大的困擾。為了解決這些問題，建議您在運營離岸公司時，不要僅開設(shè)一個公司賬戶，最好多開幾個賬戶作為備用。隨著離岸業(yè)務(wù)的不斷增加，多備幾個境外銀行賬戶將更加有備無患。

以下是兩個主要原因：

首先，多開幾個賬戶可以規(guī)避國際貿(mào)易中的未知風(fēng)險。當(dāng)您的公司業(yè)務(wù)涉及多個國家時，您可能需要接收來自敏感國家或地區(qū)的款項。如果不注意規(guī)避風(fēng)險，您的賬戶很容易被關(guān)停。而擁有備用賬戶，您可以在緊急情況下啟用它們，確保您的業(yè)務(wù)連續(xù)性。

其次，備用賬戶可以幫助您應(yīng)對銀行監(jiān)管部門的審查。在使用香港銀行賬戶時，您需要注意避免頻繁的公轉(zhuǎn)私交易、大額資金快進(jìn)快出或整進(jìn)整出等不合規(guī)操作，因為這些行為很容易被銀行檢測到并被視為涉嫌洗黑錢。如果您的賬戶被注銷或關(guān)停，您可以使用備用賬戶來繼續(xù)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。

在接觸新客戶時，最保險的做法是不要使用公司常用的銀行賬戶進(jìn)行結(jié)算。相反，您可以使用公司的備用賬戶來避免潛在的風(fēng)險。這樣可以確保您的業(yè)務(wù)更加穩(wěn)健和安全。

綜上所述，多開幾個境外銀行賬戶作為備用是明智的選擇。這樣可以保護(hù)您的業(yè)務(wù)免受潛在風(fēng)險的影響，并確保您的離岸業(yè)務(wù)順利發(fā)展。

總之，新加坡暫停向中國匯款服務(wù)的新規(guī)將對跨境匯款產(chǎn)生一定的影響。為了避免不必要的麻煩和風(fēng)險，建議大家選擇正規(guī)的渠道進(jìn)行跨境匯款，并了解相關(guān)法規(guī)和政策。同時，也要關(guān)注政策的變化，以便及時調(diào)整自己的匯款策略。