自2017年7月1日起，各類銀行機(jī)構(gòu)向央行的大額現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)降低，以人民幣計(jì)價(jià)的大額跨境交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為20萬元，以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的外匯交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)從5萬美元降為5萬人民幣或等值的1萬美元！   

    事件回放

    2016.12.30

    中國(guó)人民銀行令〔2016〕第3號(hào)

    發(fā)布新的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

    根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》等法律規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào)發(fā)布）進(jìn)行了修訂，經(jīng)2016年12月9日第9次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自2017年7月1日起施行。

行長(zhǎng)  周小川

2016年12月28日 

    2017.1.1

    網(wǎng)友驚呼：

    “外管局的手真快！看看最新的個(gè)人購匯申請(qǐng)書吧！”

    “外管局真狠??！連緩期都沒有，1月1號(hào)就開始執(zhí)行了?！?br/>

    “這是我在打開我的招行銀行客戶端時(shí)遇到的通知書。呵呵。

    以后想直接通過個(gè)人購匯渠道想去國(guó)外買房，投資美股的路已經(jīng)堵上了。

    已經(jīng)單獨(dú)拉出來明文規(guī)定了！最近看到有人說想要賣了北上廣深的房子想移民的。如果不走擦邊球，這條路已經(jīng)徹底堵死了。

    對(duì)A股失望，想去買FB/GOOG/AMZN股票的路也被堵死了。你只能去買信威啊，樂視??！

    今天起換匯的門檻，越來越高。

    不要跟我說什么額度沒變這種場(chǎng)面話。有關(guān)部門有的是辦法玩死你。比如2016年初，人民幣急貶的時(shí)候，當(dāng)初出了窗口指導(dǎo)。比如說，換匯要預(yù)約，但是預(yù)約到什么時(shí)候，呵呵。

    現(xiàn)在購匯直接是需要申請(qǐng)，那么申請(qǐng)就有可能被拒絕。而且跟征信掛鉤?！?/span>

    新政策的內(nèi)容——外匯政策收緊

    1萬美元的交易需匯報(bào)

    第二章 大額交易報(bào)告

    第五條  金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易：

    （一）當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

    （二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

    （三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

    （四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

    累計(jì)交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。

    中國(guó)人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。

    背景事件

    人民幣貶值

    高盛關(guān)于人民幣匯率的預(yù)測(cè)，2016年年底是6.95（已經(jīng)超額完成），2017年底7.30（拭目以待）

    中國(guó)外匯儲(chǔ)備規(guī)模下降--外匯儲(chǔ)備還將繼續(xù)走低

    2016年“11月7日，中國(guó)銀行發(fā)布的最新報(bào)告顯示，截止10月末，以美元計(jì)價(jià)的中國(guó)外匯儲(chǔ)備為31206.55億美元，較上月下降457.27億美元，連續(xù)第四個(gè)月出現(xiàn)下降，為2011年3月末以來的最低值?！?/span>

     “美元走強(qiáng)成下降主因”

    海外投資大幅增加

    “2016年，是中國(guó)高凈值客戶海外資產(chǎn)配置需求快速增長(zhǎng)的一年。總體GDP增速下降，國(guó)內(nèi)資產(chǎn)回報(bào)率下降，本幣貶值等因素的疊加，使得海外資產(chǎn)配置成為財(cái)富保值增值的必須選項(xiàng)?！?/span>

    中國(guó)近半擁有海外資產(chǎn)富人明年愿增加海外投資

    （2016年12月）“25日，鉅派研究院對(duì)外發(fā)布的《2017上半年投資策略報(bào)告》顯示，已有海外資產(chǎn)的高凈值客戶，有49.1%的人愿意明年繼續(xù)增加海外投資，44.3%的人傾向于保持投資額度不變。其中，富人最為青睞的是美國(guó)的投資機(jī)會(huì)，海外投資資金流向最多的國(guó)家是美國(guó)?！?/span>

    八周之期

    2017年7月1日，新政策從2017年7月1日起施行，土豪們，還有60多天，抓緊時(shí)間吧！