從事國(guó)際貿(mào)易、跨境電商的企業(yè)及個(gè)人都很熟悉離岸賬戶，通過(guò)離岸銀行開(kāi)戶可以實(shí)現(xiàn)跨境收付款。那么什么是離岸賬戶，公司可以開(kāi)哪些離岸賬戶？公司開(kāi)離岸賬戶需要需要哪些問(wèn)題呢

什么是離岸賬戶

簡(jiǎn)而言之，離岸賬戶就是境外（港澳臺(tái)地區(qū)）或其他國(guó)外地區(qū)所開(kāi)設(shè)的銀行賬戶。相對(duì)于中國(guó)大陸，這些賬戶受到的管制較少，因此，許多從事外貿(mào)業(yè)務(wù)的人士和海外投資者對(duì)此都頗為了解。

離岸賬戶的一大優(yōu)勢(shì)在于其資金自由度較高，受到的限制相對(duì)較少。這使得資金在賬戶間的流動(dòng)更為靈活，為操作跨境貿(mào)易提供了更多的操作空間。此外，離岸賬戶的匯款速度通常較為便捷，這也為跨境交易提供了極大的便利。

對(duì)于外貿(mào)企業(yè)來(lái)說(shuō)，離岸賬戶不僅是一個(gè)進(jìn)行全球外貿(mào)收付款和結(jié)匯的重要工具，通過(guò)離岸賬戶，外貿(mào)企業(yè)可以更加靈活地處理跨境資金，確保交易的順利進(jìn)行。同事對(duì)于海外投資者而言，離岸賬戶同樣是一個(gè)不可或缺的投資工具。

公司可以開(kāi)設(shè)哪些離岸賬戶

對(duì)于大陸企業(yè)而言，開(kāi)立離岸賬戶一般都會(huì)選擇去香港開(kāi)立，因香港沒(méi)有外匯管制措施，所以在外貿(mào)收款和海外投資這方面的業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，具備很大優(yōu)勢(shì)，對(duì)于海外投資的朋友來(lái)說(shuō)離岸賬戶是標(biāo)配。但是香港銀行開(kāi)戶門檻越來(lái)越高。

OSA賬戶：是境外公司在取得離岸銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格的境內(nèi)銀行開(kāi)立的賬戶。這種賬戶的服務(wù)對(duì)象包括境外機(jī)構(gòu)和境外個(gè)人，且主要受到銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管。

NRA賬戶：即非居民賬戶，又稱非居民境內(nèi)外幣賬戶，是允許境內(nèi)的銀行為境外機(jī)構(gòu)開(kāi)立境內(nèi)外匯賬戶。這種賬戶本質(zhì)上是國(guó)內(nèi)的外幣賬戶，其服務(wù)對(duì)象主要為境外機(jī)構(gòu)，并受到外管局的監(jiān)管。一般企業(yè)開(kāi)設(shè)了群島公司用于貿(mào)易，辦理香港銀行本地賬戶難度比較大，可以選擇開(kāi)設(shè)香港NRA離岸賬戶。

FTN賬戶：即非居民自貿(mào)賬戶，是上海自貿(mào)區(qū)FT賬戶的一種。這種賬戶主要針對(duì)在自貿(mào)區(qū)內(nèi)的境外機(jī)構(gòu)，允許其進(jìn)行更為自由的貿(mào)易活動(dòng)。

公司開(kāi)離岸賬戶需要注意哪些問(wèn)題

從17年開(kāi)始，我們時(shí)常聽(tīng)到關(guān)于離岸賬戶被封的消息。許多外貿(mào)人雖然成功開(kāi)設(shè)了賬戶，但因操作不當(dāng)而遭受封停，這無(wú)疑是對(duì)業(yè)務(wù)的重大打擊，更會(huì)造成資金的不必要損失。為了幫助外貿(mào)商家更好地了解離岸賬戶，降低被封停的風(fēng)險(xiǎn)，以下是一些關(guān)鍵要點(diǎn)需要注意：

近年來(lái)，離岸銀行開(kāi)戶政策明顯收緊，這無(wú)疑給許多企業(yè)和個(gè)人帶來(lái)了不小的挑戰(zhàn)，離岸賬戶開(kāi)戶的程序會(huì)變得更加嚴(yán)格。已經(jīng)開(kāi)設(shè)了離岸賬戶的公司也要注意賬戶的日常維護(hù)，避免賬戶被凍結(jié)。

1. 確保交易背景真實(shí)可信

隨著監(jiān)管力度的加大，跨境交易需要更加嚴(yán)謹(jǐn)。公司在進(jìn)行外貿(mào)交易時(shí)，務(wù)必確保交易背景真實(shí)可靠，交易頻率穩(wěn)定，并最好與國(guó)內(nèi)實(shí)體公司保持關(guān)聯(lián)。對(duì)于大額外匯資金交易，務(wù)必提前向銀行說(shuō)明情況，以免因被視為洗錢或其他不當(dāng)行為而導(dǎo)致賬戶被封或注銷。

2. 避免與敏感、高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家交易

為防止洗錢等違法行為，公司應(yīng)盡量避免與敏感及高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家進(jìn)行資金往來(lái)。這些國(guó)家（如伊朗、朝鮮、敘利亞、古巴、沙特等）的付款很可能被銀行攔截和核查，給業(yè)務(wù)帶來(lái)不必要的麻煩。

3. 減少個(gè)人交易，確保公對(duì)公付款

在進(jìn)行跨境交易時(shí)，應(yīng)盡量采取公對(duì)公付款方式，減少個(gè)人賬戶的匯款。這有助于維護(hù)離岸賬戶的穩(wěn)定性，降低因個(gè)人交易引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

4. 保持賬戶活躍度，避免長(zhǎng)期閑置

為保持離岸賬戶的正常運(yùn)作，建議在賬戶內(nèi)保持一定量的資金，并定期進(jìn)行少量多次的交易。長(zhǎng)期不活躍的賬戶容易引起銀行的關(guān)注，甚至可能面臨注銷的風(fēng)險(xiǎn)。

5. 積極配合銀行調(diào)查，提供真實(shí)資料

當(dāng)收到銀行的調(diào)查表時(shí)，外貿(mào)商應(yīng)積極配合，提供真實(shí)、完整的資料。對(duì)于不配合的客戶，銀行有權(quán)直接關(guān)閉其賬戶。

最后，提醒各位企業(yè)家，離岸賬戶被封的最大風(fēng)險(xiǎn)之一是涉及洗錢問(wèn)題。因此，務(wù)必提高警惕，遵守相關(guān)規(guī)定，確保業(yè)務(wù)的安全與穩(wěn)定。