在香港全面推行ＣＲＳ稅務(wù)交換政策及反洗錢條例的大環(huán)境下，各類金融機構(gòu)正在積極響應(yīng)，香港多家銀行正逐步對已開設(shè)的所有賬戶進行新一輪的嚴格清查。香港銀行開戶不易，然而近期大量香港銀行用戶反映收到關(guān)戶通知書，賬戶已鎖無法收款。那么銀行如何“挑選”香港賬戶進行關(guān)閉。

“僵尸戶”隨時關(guān)

所謂的“僵尸戶”顧名思義是指長期不使用也不注銷的銀行賬戶。過去香港銀行開個公司賬戶相對簡單容易，很多香港公司在前期都會考慮先開立香港銀行賬戶放著，以備不時之需。由于很多香港公司在前期是沒有業(yè)務(wù)經(jīng)營的，銀行賬戶也長期沒有使用，久而久之導(dǎo)致該公司賬戶成為了“僵尸戶”。為了響應(yīng)香港反洗錢條例，以及減少資源浪費，香港的各大銀行紛紛處理這些“僵尸戶”。光是香港的銀行，近幾年，為了加強金融監(jiān)管、防范網(wǎng)絡(luò)詐騙等原因，中國國內(nèi)的銀行也在逐漸清理“僵尸戶”。

涉黑嫌疑，凍結(jié)起來

舉個例子：Ａ公司是一家經(jīng)營多年的，由內(nèi)地股東在香港開設(shè)，主要為歐美國家的客戶從內(nèi)地尋求采購資源的貿(mào)易公司，以采購服務(wù)費的方式從每單成交的交易中按照一定的傭金比例提成。上月突然收到香港銀行的通知，Ａ公司在香港的唯一賬戶被凍結(jié)。

銀行方凍結(jié)銀行賬戶，必然是對這些賬戶的收付款的交易性質(zhì)和資金來源產(chǎn)生懷疑，凍結(jié)的原因是這些被關(guān)閉的銀行戶口的付款方（或其再上游的付款方）的資金合法性存在問題。

過去一度泛濫的“地下錢莊”給中國生意人帶來巨大便利，但同時也淪為金融犯罪、詐騙、貪污腐敗等的“洗錢工具”和“幫兇”。在香港一輪接一輪的審查和調(diào)查中，這些“地下錢莊”的上游或者下游，逐漸浮出水面，大批涉案賬戶被曝光、被調(diào)查。香港地區(qū)嚴厲打擊洗錢犯罪行為，對于涉黑嫌疑的賬戶絕不姑息。

涉及敏感地區(qū)，秒關(guān)

如果香港銀行賬戶資金貿(mào)易往來涉及被制裁、戰(zhàn)亂國家，例如伊朗、朝鮮、中東等國家，賬戶會被銀行列為可疑賬戶，進而被做出相應(yīng)的凍結(jié)措施。這些敏感地區(qū)有更大幾率涉及洗黑錢，會導(dǎo)致銀行承擔(dān)巨額罰款，所以銀行比較警惕。

例如某香港公司的銀行賬戶突然被銀行關(guān)閉，公司內(nèi)部調(diào)查之后才發(fā)現(xiàn)，原來是公司內(nèi)部人員使用賬戶時，不小心收了一個俄羅斯客戶的款。

盡職調(diào)查不回信，馬上關(guān)

出于金融風(fēng)險管控以及履行ＣＲＳ的要求，香港各大銀行會不定期對賬戶進行KYC盡職調(diào)查，下發(fā)商業(yè)調(diào)查信件給賬戶持有人，以便及時跟新賬戶背景調(diào)查資料。

香港公司的賬戶管理人在收到銀行的調(diào)查信件之后，應(yīng)該及時處理。如果不在規(guī)定時間前，把要求的資料提交給銀行，銀行可能會關(guān)閉賬戶。

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